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综合专栏

买寿险要“一问、二看、三通过”

发布时间:2012年5月18日

据了解,目前大部分人在购买保险时,都偏向注重收益,而对于保单其它的保障功能及作用不太关注,对自己和保险公司的权利、义务不求甚解。对所购买的保险产品的条款内容不作详细分析,草率签名了事,以为这样就万事大吉了,其实不然。

那么,买保险时要注意什么呢?

第一,   要“问”:

1、问问自己需要“保什么”,也就是目的是什么,那就要对自己及家人可能存在的风险及风险承受能力作出分析,通俗讲就是:无论发生大小意外、大小疾病,自己现有的经济能力都能承受吗?退休后有足够的钱养老吗?保险这种投资渠道适合自己吗?有足够的现金缴纳遗产税吗?等等。从而选择不同的保险产品。

2、问问自己需要“怎么保”,也就是方法是什么,那就要充分评估这份保险计划能够为你提供什么保障,能免除你及家庭多大程度的后顾之忧。因为,在人的一生中,不同时期所面临的风险有所不同,不同的家庭情况面临的风险又有所区别,因此,要根据自己和家庭在不同阶段的风险状况,选取不同的保险产品或产品组合,制定保险计划。一般情况,购买保险首先要考虑的是意外和疾病,其次是养老、最后才考虑投资和避税。

3、问问自己需要“保多少”,也就是能花多少钱买保险。因为每个人或家庭的经济状况不同,风险承受能力和转移风险的能力不同,因此,所选择的产品和计划当然就会不一样。选择适合自己和家庭经济能力的保险产品,制定适合自己和家庭经济能力的保险计划,非常重要。

第二,   要“看”

1、看证件:要查看业务人员的相关证件,例如:资格证、工作证或展业证等等,并向保险公司确认业务人员的身份。

2、看计划:要认真了解保险建议书或保险计划书的全部内容,分析是否适合你或你家庭的需求,对计划内容有疑问或不明白的地方,一定要业务人员解释清楚。

3、看合同:收到正式保险合同时,应在签收合同之日起5天内认真、详细阅读保险合同全部内容,包括:客户须知、保险单正本、保险条款、投保书、发票及其它附件内容等等。再次核对投保资料、合同内容,清楚明白自己的权利和义务。如有疑异或不符,应在签收合同之日起10天内进行咨询、办理更正或取消合同手续。

第三,   要“通过”

1、通过保险公司的客户服务热线、官方网站等渠道了解业务人员的情况,了解保险产品的内容,包括投保、理赔、退保等方面的注意事项。

2、通过咨询家人或相关专业人士,透彻理解保险合同和条款等相关内容。

3、通过银行转账的方式缴交保险费,并详细核对保险公司名称和账号。